从手动挡到自动挡再到手动挡,“自选”商户功能又重现了。
撰文|徐不醒
出品|支付百科
(资料图片)
众多支付机构纷纷执行259号文,支付行业默认要进入一机一码阶段。在调整的过渡期,难免会对POS机的正常使用造成一些影响。比如上个月有代理商反馈,恒信通POS机批量报错无效商户,必须进行升级否则机器无法使用。
不过近期支付市场传出有的支付机构可修改商户名称的信息。据了解,虽然有几家支付机构能修改商户名称,但是有修改次数、时间间隔的限制,而其中恒信通支付旗下易付通在近日还被曝出可无限修改商户名称,此信息刚出便引得市场关注。
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手动挡再次回归?
支付机构的交易量直接关乎着经营利润,即便因升级问题只暂停了一天,也会带来不小的损失。支付机构紧急推出更改商户名称的措施,目的自然是为了避免大量用户流失。
对有养卡需求的用户来说,一机一码政策的执行可能会导致养卡受到阻碍和限制。但259号文的落地是必然,支付机构也要积极响应监管号召,商户的管控变得更为严格。为了避免交易量的下降,失去养卡群体,有些支付机构开始冒险上线修改商户名称的功能。毕竟POS机若丧失智能匹配商户的机制,每次消费的都是相同的几个商户时,很有可能被银行风控,最终影响用户养卡的体验。
据行业内在传可以改商户名称的为恒信通支付旗下易付通小程序,修改完之后10分钟生效,有代理商表示,修改的名称中不能带地理信息。
相比智能匹配,修改商户如同当年的自选商户一样,优势是可以模拟丰富的信用卡消费场景,来实现用户养卡提额的目的。在业内人士看来,修改商户名称不仅是为了应对刚执行的一机一码政策,还能及时维护用户的留存。以易付通为例,通过不限次数更名来规避用户养卡时账单出现同一个商户的风险。一机一码本质上是为了减少用户利用POS机套现,让支付机构合规化发展。而随意修改商户名称,很可能会扰乱一机一码政策的实施,甚至被不法分子利用其中漏洞进行违法犯罪。
目前修改商户名称的信息只是部分代理商向下级商户传达,支付机构似乎并没有出面回应相关传闻,但若是真能无限制修改商户名称,在259号文刚明确执行的背景下,支付机构可能很难通过上述手段避过监管管控,甚至会面临处罚。
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修改商户“另辟蹊径”
截至目前,仍有许多持卡人有套现的需求,而POS机作为套现养卡的重要终端工具,持卡人自然想尽可能在规避监管风控的前提下实现套现,但259号文下达执行后,POS机在套现方面将会迎来层层阻碍。
POS机“套现功能”的衰弱,将会直接体现在支付机构的交易量上,为尽可能拉回交易量,支付机构不止被传出可修改商户名称的信息,还有多家支付机构已经被坐实涨价收割商户。
此前,已有中付支付因为涨价被电视台报道,环迅支付被多个商户指出有涨价情况,还有不少知名POS机品牌也被坐实涨价过高。上线修改商户功能的恒信通旗下产品在7月份也被传出费率上涨。
从涨价和修改商户名称两个动作也能看出支付机构的心思,支付机构一方面想在短期内巩固或增加营收,收割商户成为快速挽回收入的手段,因此今年很多产品涨价十分凶猛。
另一方面,在259号文严监管的背景下,支付机构还想通过修改商户名称为套现养卡群体“另辟蹊径”来躲避风控,从而避免用户转向其它品牌。
不过涨价需要监管同意并且公示才能大批量执行,若私自做出大规模涨价的行为也会受到监管处罚,同样,修改商户名称的行为会造成支付市场套现乱象加剧,也会受到监管部门约谈。
从目前来看,关于费率涨价和修改商户名称,并不是长久之计,有的只是操盘机构的行为,接下来支付机构的重心还是会放在落实一机一码上,如果还是钻空子研究“战术”,只会把路走窄。
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