“经前期监管排查，目前地方中小银行存款业务以本地为主，异地存款占各项存款比例很低，负债稳定性增强，机构本地化经营趋势更加明显。”2月3日，《农村金融时报》记者从银保监会有关部门负责人处了解到。

与此同时，该负责人还介绍了2022年银行业保险业运行情况、新市民金融服务工作成效、金融服务实体经济等热门话题。该负责人表示，2023年，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，做好对投资的融资保障，支持社会领域加快补短板；不断优化进出口贸易金融服务，大力发展普惠金融，全面推进乡村振兴，全力支持经济运行整体好转。


(资料图片仅供参考)

地方中小银行异地存款占比很低

本地化经营趋势更加明显

上述负责人表示，自2021年1月份银保监会和人民银行印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》以来，银保监会持续督导地方中小银行落实通知要求，加快整改进度。

经前期监管排查，目前地方中小银行存款业务以本地为主，异地存款占各项存款比例很低，负债稳定性增强，机构本地化经营趋势更加明显。

该负责人强调，地方中小银行应坚守服务当地、服务“三农”、服务小微企业的定位，坚持资金源于当地、用于当地的原则，严格按照监管要求规范互联网存款业务，严禁吸收异地大额个人存款。

该负责人明确，将继续深入整顿地方中小银行互联网存款和异地存款业务，严肃查处高息揽存、违法违规吸收异地存款等行为（包括互联网渠道）。各级监管部门要高度关注辖内中小银行存款业务变化，加大监管检查力度，采取强有力的监管措施，坚决纠正地方中小银行存款业务中的违规行为，保护金融消费者的合法权益。

该负责人还提醒道，“在办理存款业务时，要增强风险防范意识，关注业务渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要随意委托他人办理存款业务，也不要被高息所诱惑，守护好自己的‘钱袋子’。”

普惠型小微企业贷款增长23.6%

覆盖新市民的金融产品超3万个

激发微观市场主体活力是金融服务实体经济的重要一环。

上述负责人透露，2022年以来，银保监会不断激发微观市场主体活力，引导银行保险机构切实加强和改进金融服务，加大对民营企业、小微企业的支持力度，降低企业综合融资成本。

2022年，新发放企业贷款超过一半投向民营企业，普惠型小微企业贷款增长23.6%；企业类贷款平均利率较2021年下降0.47个百分点，重点引导加大对受疫情影响较大行业企业的纾困帮扶力度；批发零售业、交通运输仓储邮政业、租赁商务服务业、住宿餐饮业贷款全年合计新增7万亿元。

中长期贷款投放方面，该负责人表示，银保监会积极做好政策性开发性金融工具、设备更新改造贷款、制造业中长期贷款的投放工作。截至2022年末，已投放约7400亿元政策性、开发性金融工具，支持项目2700多个。指导政策性、开发性银行用好8000亿元新增信贷额度，引导商业银行等同步跟进重大项目配套融资。2022年全年，支持发放设备更新改造项目贷款1214亿元、制造业中长期贷款增长33.8%。

服务新市民方面，该负责人介绍，银行保险机构通过创新产品和服务、加强住房金融服务、完善健康和养老金融服务、加强新市民培训教育金融服务以及提升基础金融服务的可得性和便利性等方面来加强新市民金融服务。

“目前，覆盖新市民的金融产品超3万个。新市民金融服务工作取得了一定进展，但仍处于探索实践阶段。下一步，银保监会将继续加强工作部署，推动银行保险机构进一步深入新市民群体，更加精准地把握新市民的金融需求，持续提升新市民金融服务的质效。”该负责人说。

去年累计处置不良资产3.1万亿元

上述负责人表示，2022年，银行业保险业主要经营和风险指标均处于合理区间。

据介绍，2022年末，银行业金融机构总资产379.4万亿元，同比增长10.0%。保险公司总资产27.1万亿元，同比增长9.1%；保险资金运用余额25.1万亿元，同比增长9.1%。2022年全年，人民币贷款新增21.3万亿元，同比多增1.36万亿元，增速为11.1%，银行保险业新增债券投资超过11万亿元。2022年全年，保险公司原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6%；新增保单件数554亿件，同比增长13.3%；赔款与给付支出1.5万亿元。

银行业不良资产情况方面，2022年末，银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元，较年初增加1699亿元。不良贷款率为1.71%，同比下降0.09个百分点。商业银行逾期90天以上的贷款与不良贷款的比例为78%，保持在较低水平。2022年，银行业金融机构累计处置不良资产3.1万亿元，其中不良贷款处置2.7万亿元。

来源|农村金融时报

作者|杨怡明

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关键词： 存款业务