9月8日,人民银行副行长范一飞在2022年中国(北京)数字金融论坛上发表主旨演讲。

范一飞指出,数字人民币研发试点过程中,人民银行始终重视创新与安全的辩证关系,坚持发展和规范并重,围绕服务国家战略大局的目标,坚持人民性、市场化和法治化原则,在实践中不断总结经验,推动数字人民币工作走出一条符合中国国情的发展道路,在市场应用和技术创新中不断深化发展,行稳致远。


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在讲话中,范一飞主要分享了对数字人民币生态发展、创新应用、统一受理标准的体会。

(图片由主办方提供)

来看范一飞重点表述:

1、目前,央行在数字人民币生态体系建设方面取得了阶段性成果,实践证明,“双层运营”架构是构建开放型数字人民币生态的最优方案,也被各国央行广泛借鉴。

2、数字人民币和传统支付方式相比既有共性,也有个性,不能完全照搬实物现金和电子支付那一套。

3、分散决策、风险分担是市场经济的重要制度安排,与激励机制相辅相成。数字人民币要运用好这个规则,在“双层运营”架构下坚持权责对等。

4、数字人民币智能合约已在消费红包、政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用,取得良好效果。

5、数字人民币智能合约要注意制度衔接和剩余风险防范。智能合约并不能消除各行业的原生风险,要加强与相关行业管理部门和司法部门的沟通协调,共同探讨业务剩余风险管理问题。

6、为了实现数字时代的“钱同币、币同形”,要从信息交互、业务流程、技术规范等维度加快推进数字人民币体系的标准化建设。

7、推动数字身份、报文规范、二维码制、蓝牙和NFC等方面规范和标准的统一,实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通,让消费者可以“一码通扫”,商户也不用增加成本即可支持各类支付工具。

8、为避免用户信息泄露,消除数据安全隐患,也需要统筹组织各方对相关技术进行升级加固,提升安全防护水平,保障支付的安全便捷。

谈生态建设:在“双层运营”架构下坚持权责对等

“要让数字人民币充分普惠、可得,最优选择就是构建开放型数字人民币生态。”范一飞表示,目前,央行在数字人民币生态体系建设方面取得了阶段性成果,实践证明,“双层运营”架构是构建开放型数字人民币生态的最优方案,也被各国央行广泛借鉴。

对于“双层运营”架构,范一飞指出,一方面,央行通过实施中心化管理保证对货币发行和货币政策的调控能力;另一方面,央行为商业机构提供开放、中立、可信与稳定的基础设施。

他强调,在此过程中,既要充分尊重市场规律,也不能忽略“公共品”这个基本属性。具体有三个要点:

首先,需要建立可持续发展的机制,注重市场经济中的制度安排,推动形成兼顾各方的利益平衡与商业激励机制,持续调动各方积极性,保持我国在央行数字货币领域的先发优势。

其次,要在尊重市场规律、市场主体的基础上,更好发挥央行的作用,用政策引导市场预期,用规划明确发展方向,用法治规范市场行为。数字人民币和传统支付方式相比既有共性,也有个性,“不能完全照搬实物现金和电子支付那一套。”

再次,分散决策、风险分担是市场经济的重要制度安排,与激励机制相辅相成。数字人民币要运用好这个规则,在“双层运营”架构下坚持权责对等,一方面强化激励约束,避免权责不对称引发的各类机构行为扭曲和低效,另一方面还要实现自主决策、自担风险,提升数字人民币生态的稳健性。

谈创新应用:数字人民币智能合约具有突出优势

此次中国(北京)数字金融论坛的一大亮点,就是数字人民币智能合约的应用推广。范一飞在谈及数字人民币创新应用时指出,数字人民币作为央行货币支付体系的重大创新和升级,在技术和业务模式上都有很大的调整,一个突出方面就是可编程性,通过加载智能合约实现定制化支付。

事实上,智能合约的概念早在1994年就已提出,但在此后20多年并没有服务实体经济的应用落地。范一飞对此表示,数字人民币在此方面具有突出优势,数字人民币智能合约已在消费红包、政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用,取得良好效果。

他同时提出,未来,数字人民币智能合约在具体推进中要注意三个方面:

一是数字人民币智能合约要在支撑数字经济发展、服务营商环境建设和提升数字化治理能力方面切实发挥作用。

二是数字人民币智能合约要坚持开放包容、公平竞争,要在央行中心化管理和“双层运营”架构的原则下统筹推进,避免形成新的信息壁垒。

三是数字人民币智能合约要注意制度衔接和剩余风险防范。一方面,合约模板的合法性、一致性和通用性是智能合约发挥强制履约价值的重要基础,因此要建立有效机制对其加强管理。另一方面,新技术应用有助于解决现实难题,但是智能合约并不能消除各行业的原生风险,要加强与相关行业管理部门和司法部门的沟通协调,共同探讨业务剩余风险管理问题。

谈统一受理标准:推动实现消费者“一码通扫”

范一飞指出,市场经济的主体是个人和机构,依靠法律来规范和约束;客体是产品与服务,依靠标准来规范和引领。标准与法律法规共同构成了市场经济平稳、有效运行的基础。货币体系作为市场经济的基石,标准的统一尤为关键。

他进一步表示,数字人民币作为央行向人民群众提供的公共产品,要体现人民性,让使用更方便快捷。在推进数字人民币生态建设方面,受理环境和应用场景拓展亟待破局,“其中标准的统一和规范是关键所在。”

范一飞表示,为了实现数字时代的“钱同币、币同形”,要从信息交互、业务流程、技术规范等维度加快推进数字人民币体系的标准化建设。

具体来讲,要推动数字身份、报文规范、二维码制、蓝牙和NFC等方面规范和标准的统一,实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通,让消费者可以“一码通扫”,商户也不用增加成本即可支持各类支付工具。

此外,范一飞还表示,为避免用户信息泄露,消除数据安全隐患,也需要统筹组织各方对相关技术进行升级加固,提升安全防护水平,保障支付的安全便捷。

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