近日，沭阳警方经过缜密侦查，成功打掉了一个横跨5省市，涉案金额高达151亿元的信用卡非法套现团伙。据警方调查，该团伙通过“信用卡一键套现”、“智能还款”等套路，在不到3年的时间里，横跨5省市作案，涉及国内16万人，涉案流水高达151亿元。

2022年8月，宿迁市沭阳警方在网络巡查中发现，有人通过微信，推广深圳一家网络公司研发的“优享商城”智能代还app，为本地用户提供线上还款、养卡服务。


(资料图片仅供参考)

“嫌疑人花钱雇佣一些第四方支付公司，专门做了信用卡套现或者代刷、代还的软件。”沭阳县公安局经侦大队民警马玉介绍，信用卡可以本月消费次月还款，一定程度上缓解不少人的消费压力。正是看准了这一点，该公司利用虚构交易的方式来代刷代还，非法套现。

为了进一步调查这一违法犯罪，民警通过注册会员，主动与推广人接近，基本掌握了涉案公司的具体操作流程。“公司注册在深圳，但实际工作地点是在云南的昆明。”民警通过数月的努力，摸清了该团伙人员组织架构以及躲藏窝点，第一时间将犯罪嫌疑人段某等人一举抓获。

这次抓捕行动中，警方横跨国内5个省市，先后抓获21名犯罪嫌疑人后，通过梳理，发现从2020年开始，仅仅3年时间，该起案件的涉案流水居然高达151亿元，规模惊人，是一个特大信用卡非法套现案。

公司负责人段某到案后，主动交代自己的成员多达四五十人，并且分布全国多地，他们先后开发出多个信用卡套现、还款app，涉及到全国使用人员多达16万人。

“以前做生意亏了一些钱，就是用信用卡还贷救急的，但无节制地使用下去，导致债台高筑。”段某说，2020年，在别人的介绍下，他使用了非法套现的软件，从中发现利益后，他就自行招聘团队研发类似功能的软件。 就这样，段某等人通过微信等社交媒体发布广告，以“咨询师”的名义宣传推广他们的app，几年时间里，他们吸引了超过16万名用户使用软件。

警方查明，段某等人通过虚构交易，帮用户进行信用卡非法套现，并从中收取佣金，非法获利2000多万元。 这不仅破坏了信用卡正常的使用管理秩序，也存在巨大的安全隐患。 “首先是个人信息泄露，他们获取别人的信用卡号、个人身份信息并交给代刷代还犯罪团伙，”民警马玉介绍，此外，资金交易频繁，会使你的卡号账户受到银行的监控，会随时面临着封额或者降低额度这种风险。

警方介绍，消费者通过这种“拆东墙补西墙”的方式，有可能助长盲目消费心理，以至于最终无力偿还，影响个人征信和国有资产损失，数额较大也涉嫌违法犯罪。

目前，以段某为首的5名犯罪嫌疑人，因涉嫌非法经营罪，已被警方依法采取刑事强制措施，根据相关法律规定，他们将可能被判处5年以上的刑罚。

近年来，各地公安侦办了多起涉及“代还APP”的案件，查封了多个不法平台。2019年2月1日起施行的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》中认定代还信用卡行为构成“非法经营罪”，最高可判处十五年有期徒刑，并处违法所得的五倍罚金或没收财产。

支付圈提醒，持卡人要避免陷入财务困境的治本之策是学会科学理财，做到量入为出，并在平时为生活中可能发生的意外支出做好一定的储蓄和财务准备。对信用卡的还款日期和金额要做到心中有数，避免因遗忘导致措手不及。

对于即将面临的信用卡逾期，持卡人切不可乱了方寸，应该认真考虑自身可控可及的筹款方式，选择其中风险小、成本低的实施，并仔细设定还款计划且严格遵照执行。切不可轻信免费代还款或高额利润回报，须知信用卡代还行为涉及主体多，情况复杂，甚至涉嫌洗钱违法。

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