保观 | 聚焦保险创新


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国内篇

行业新闻

水滴公司公布一季度业绩：营收6.06亿元 连续5个季度保持盈利

6月2日， 水滴 公司公布今年一季度未经审计的财务 业绩 报告。数据显示， 水滴 公司各业务模块在今年一季度取得良好表现，保持高质量健康发展， 保险 业务的规模保费和新用户数量都实现环比增长，公司净 营业收入 为6.06亿元， 净利润 4973万元，连续 5个季度保持盈利。

保险 相关业务是水滴公司最主要的收入板块，水滴保不断提升经营效率，一季度完成首年保费16.92亿元，较上一个季度增长6.3%。截至今年3月31日，水滴公司为客户提供的 保险 产品达876款，一季度新产品供给增加超过百款，重疾险产品产生的首年保 费占水滴保整体保费的26.9%。

2022年，水滴公司数字化临床试验解决方案的全年收入为5945.6万元。今年一季度，水滴公司在该业务方向进一步加速，新入组患者700多名，新签合作临床试验项目70多个。随着履约能力与履约质量的不断提高，水滴公司数字化临床试验解决方案在医药行业吸引越来越多的合作伙伴。

今年第一季度，水滴公司数字化临床试验解决方案收入为2280万元，同比增长16 6.5%。

数据显示，一季度，水滴公司的研发费用为7866万元，同比增长11.1%，研发投入占营业 收入的比例达12.98%。

水滴公司在财报中透露，其 人工智能 对话 机器人 独立应答的保险语音咨询从2分钟提升到超过10分钟，借助机器人“助理”，水滴保的服务团队能够进一步提高服务能力，给客户更好的体验。同时，通过优化算法能力，从保险商品扩充、渠道提效、内容创新等多方面发力，该公司实现用户和流量的精细化运营，在保险领域具备了为合作伙伴提供全套解决方案的能力。（来源：证券日报）

中国太保下半年将开启新阶段寿险改革路线图

近日，中国太保2022年股东大会在上海召开，太保集团董事长孔庆伟、太保产险董事长顾越等多名 集团公司高层出席。

在股东大会中，顾越表示，公司看到了新能源车险发展趋势和对保险公司经营管理带来的挑战。

他表示，太保产险两年前成立了新能源车险研究部门，专门研究新能源车发展商业模式。 经过一年多探索和研究，公司在去年全面实施了新能源车险新商业模式，打破传统油车险商业模式。 目前公司已经与8个品牌车建立了直接合作关系，包括特斯拉等。

2022年财报也显示，当年公司的新能源车保费增速超过90%，业务成本也在逐步下降。 公司已经建立了专门的新能源汽车保险发展研究中心。 2022年，公司的新能源汽车保险的市场占有率达到了13.7%，高于公司整体车险市场占有率两个百分点。

2022年，中国太保开启了针对寿险改革的“长航行动”，至今已经一年半。 中国太保寿险总经理蔡强在股东大会上表示，寿险公司实施长航转型以来，转型进程基本符合预期。 转型成效逐步显现，今年下半年，公司将开启下一阶段共18个月的改革路线图，实现从 “渠道转型” 到 “模式成型” 转变，树立职业化、专业化、数字化的个险队伍。

在银保渠道建设方面，蔡强表示，公司将继续专注重点战略合作银行、重点区域，打造价值导向的新银保渠道。 同时，公司将进一步激发各层级活力，以配套外勤转型和职业化、专业化、数字化工作，从而让整个长航转型形成可持续发展的新模式。

今年5月，中国太保首次正式对外发布 “352” 大健康服务蓝图，明确打造“国内领先的健康保障综合服务供应商”的发展目标。（来源：界面新闻）

慧择：今年一季度新单增58.6%，长期险继续率保持95%以上

5月30日，数字保险服务平台慧择发布的2023年第一季度未经审计业绩报告显示，相较上一季度，慧择2023年一季度保费、营收和盈利三大指标均实现双位数增长，平台促成总保费19.3亿元，环比增长33.4%； 总营收3亿元，环比增长15.7%； 实现经调整净利润1841.4万元，环比增长30.3%。

从运营效率层面，数据显示，一季度慧择总营业费用同比下降达20.2%，销售费用率同比下降5.9个百分点。慧择同时宣布大幅上调2023年全年经调整净利润指引至5000万元。

慧择新单保费呈现逆势增长态势，一季度慧择促成新单保费达6.6亿元，环比增长58.6%，其中，长期健康险和储蓄险分别实现了32.8%和50.4%的环比增长。

一季度，慧择长期险占总保费比例为92.7%，连续十四个季度占比高于90%。以首年保费计，长期险件均高达4120元，其中储蓄险件均高达4.4万元，截至2月底的长期险第13个月和第25个月年度累计继续率均高于95%。（来源：北京商报网）

行业数据

香港保监局：一季度内地访客的新造业务保费水平回升至96亿港元，同比增长2686.4%

5月31日，香港保监局公布了一季度香港 保险 业统计数字，期内毛保费总额为1472亿港元，同比下跌7%。

跨境人流恢复正常释放了压抑多时的需求，加上去年同期基数较低，2023年一季度内地访客的新造业务保费水平回升至96亿港元，同比增长2686.4%，相当于个人业务总额的20.5%。香港保监局表示，为了方便正确理解这些数字，2019年一季度的相应水平为128亿港元及26.4%。和过往一样，此客户群组购买的保单中约97%是以非整付方式支付（即非一笔过支付），终身寿险、危疾及医疗保险分别占已发出保单份额的56%、33%和5%。（来源：北京商报网）

中国社科院报告：互联网保险规模7年后将超2.85万亿

5月29日，中国社会科学院金融研究所、中国社会科学院保险与经济发展研究中心发布《2023年互联网保险理赔创新服务研究报告》（以下简称《报告》）。

《报告》认为，中国互联网保险的理赔服务已全面呈现线上化、智能化、无纸化三大趋势。预计到2030年，互联网保险的保费收入规模将比2022年增长近6倍，或将超过2.85万亿元，通过互联网渠道销售并完成理赔的金额将接近1万亿元。

根据中保协数据，2021年我国互联网人身险业务实现规模保费2916.7亿元，自2018年以来连续4年正增长；互联网财险保费从2018年的695.38亿元增长至2021年的862亿元。业内普遍认为，互联网保险经历了2016~2018年的低谷期后，在2019年恢复至两位数增长，进入新一轮的规范发展阶段。

《报告》认为，随着我国居民收入水平不断提高、风险保障意识不断增强、保险消费主体对服务的要求不断提高，互联网保险需要不断完善全流程的服务体系，提高服务质量，才能在日趋激烈的市场竞争环境中获得更大的发展空间。（来源：每日经济新闻）

监管动态

国家金融监督管理总局：近期将正式在上海开设面向全球的国际再保险交易市场

5月31日，“浦东发布”官微信息显示，在市政府新闻发布会上，国家金融监督管理总局办公厅副主任张忠宁透露，近期，国家金融监督管理总局将和上海市联合出台推进上海国际再保险中心建设相关实施细则，正式在上海开设面向全球的国际再保险交易市场（以下简称“再保险国际板”），对再保险中心建设路径和配套支持进行固化明确。

一是紧抓全球承保能力“再布局”窗口期机遇，确立以再保险“国际板”为核心的上海国际再保险中心建设战略架构。即在上海自贸试验区临港新片区建设“国际再保险功能区”，提供国际再保险分入业务的集中登记、交易、清结算、信息披露、资信管理、合同存证等服务，打造透明、便利、高效的国际再保险分入业务交易市场。

二是以高水平制度型开放为准则，建立与国际接轨的再保险“国际板”规则体系。完成国际再保险分入业务登记管理规定、国际再保险业务平台交易规则、场内跨境交易便利化清结算办法、偿付能力再保险信用风险特征系数操作指引等制度规则设计，夯实再保险中心制度基础。

三是将国际再保险中心建设与临港新片区金融开放紧密结合，构建与国内外营商环境相适应的再保险功能区。境内外保险主体通过在功能区内设立再保险运营中心，或国际再保险业务平台交易席位等方式开展再保险业务，可享受专有的财税优惠、资金跨境便利和差异化监管等系列配套政策。 （来源： 北京商报）

海外篇

行业动态

慕尼黑再保险推出新一代人工智能核保解决方案

慕尼黑再保险 推出了 新 一代人工智能增强型承保解决方案，该解决方案由该公司的自动化解决方案的新 Predictor 技术平台提供支持。

利用人工智能承保解决方案解决了当今市场的几个关键挑战，包括便利性、时间和干预性。该平台利用人工智能和数据的综合实力来改善客户体验、运营效率、风险选择，从而为人寿和健康保险公司带来更多利润。

为该解决方案提供支持的Predictor还与ALLFINANZ、SPARK和NOVA等其他自动化慕尼黑再保险解决方案集成。通过该提议，再保险公司处理人工智能模型开发、部署、监控、管理和维护的端到端流程，慕尼黑再保险还将为这些AI模型承保的保单提供再保险，作为一项可选服务，以进一步支持保险公司并提供利益一致性和安心感。

Munich Re Automation Solutions首席执行官Ross Mayne表示，这一发展代表了该行业又向前迈出了重要一步，并重申了这家再保险公司支持其客户的承诺。

慕尼黑再保险的AI解决方案现在可供亚太地区、中东和非洲的人寿和健康保险公司使用。

韩国银行第五次尝试出售人寿保险业务

韩国开发银行 (KDB) 正在第五次尝试出售其人寿保险部门 KDB Life Insurance ，几家私募股权基金提交了交易意向书。

KDB曾在2014年、2016年和2020年试图出售该部门。2020年，JC Partners成功被选为优先谈判伙伴，但由于控股股东的资格问题，交易未能成功。

由于人口老龄化，人寿保险业在该国的吸引力下降，KDB现在正第五次尝试出售该部门。为了让潜在竞标者更愿意出售， Pulse News Korea的一份报告 发现，该银行正在采取措施，通过减少KDB Life Insurance的资本来减轻财务负担。

了解此事的业内消息人士称，此次出售的首席顾问已收到至少两家新私募股权基金的意向书。此次出售将涉及KDB Life Insurance总股权的92.7%，市场观察人士估计价格约为1.5 亿美元。

在定于6月初至中旬的某个时间举行的主要投标之前，首席顾问将继续收到意向书。6月8 日，股东大会也将通过减资计划。

相反，另一家韩国银行 BNK Financial Group正在考虑收购一家保险公司， 以成为一家综合性金融机构，并解决银行系统效率低下的问题。

Haven Technologies裁员

Haven Technologies ， MassMutual 旗下的保险 SaaS 提供商 ， 已经进行了一轮裁员，影响了大约 70% 的员工，约 280 名员工。

MassMutual的发言人发表了声明：“与技术行业的许多组织一样，我们最近进行了重组，以确保Haven Technologies处于最佳位置，能够创建灵活且以客户为中心的技术，使我们的客户能够帮助扩大获得保险的机会。”

这些裁员并未影响Haven Life向消费者销售人寿保险的保险业务。

Haven Technologies于2021年在美国推出。该公司的软件解决方案和服务专为保险公司承保、服务和管理保单而设计。到目前为止，该公司宣布了一个合作伙伴，即GraceKennedy Financial Group，该集团在牙买加和东加勒比地区经营保险子公司。

融资收购

Verisk收购Morning Data

Verisk 收购了总部位于伦敦的经纪 公司 和 MGA 软件供应商 Morning Data 。 公司 成立于 1985 年， 拥有 30 多家客户。

伦敦市场从业者使用Morning Data的软件来处理各种类型的业务，并使用全球标准和结构化数据捕获精细的风险级别数据。Morning Data将成为Verisk专业业务解决方案的一部分。

“30多年来，Morning Data通过创新的软件解决方案帮助市场优化运营。通过加入Verisk团队，我们期待在数字化转型之旅的下一步中支持伦敦和国际保险市场。”– Morning Data 创始人兼首席执行官Kirstin Duffield。

“作为客户日常工作流程的核心系统和不可或缺的一部分，Morning Data受到保险公司、经纪人和MGA客户的信任，可以管理他们的风险配置流程。我们将共同帮助更多的承保人、经纪人和承运人从增强的自动化和简化的工作流程中获益。”– Verisk专业业务解决方案总裁Tim Rayner。

Plenty融资275万美元

金融科技初创公司 Plenty 已经筹集了 275 万美元的种子轮资金。

这家总部位于旧金山的初创公司成立于2022年，提供一个财富积累平台，帮助夫妻共同投资和规划未来。

该平台允许用户以个人或情侣的身份加入。用户连接他们的金融账户，然后可以选择与他们的合作伙伴共享哪些账户。

Plenty需要用户交100 美元的初始押金，并向个人收取150美元的年费，或每对夫妇收取 200美元的年费，并且两人都有自己的Plenty帐户。

还有一种现金管理产品——一种由货币市场基金支持的投资组合，目前年收益率为4.83%。

数据与报告

报告：高科技国家对人工智能的信任度较低

根据 瑞士再保险 研究所进行的分析，一个国家的数字化程度与公众对人工智能 (AI) 的信任之间的相关性揭示了一种有趣的动态。

该研究评估了120个国家，发现德国、法国、英国、加拿大和美国在AI准备方面位列前20 名。令人惊讶的是，在这些发达的数字经济体中，对人工智能的信任度仍然相对较低，每个国家只有约三分之一的受访者表示理解和信任人工智能。相比之下，印度、尼日利亚、墨西哥、印度尼西亚、菲律宾和阿根廷等新兴数字增长市场的企业对人工智能表现出更高的信任度。

该分析在 瑞士再保险研究院最近题为《解码数字化信任：消费者视角》的报告 中有所体现，强调了数字信任的多面性。它包含各种心理因素，包括文化和代际态度、机构信任、 在线欺诈的普遍存在 以及理解和使用AI等技术的难易程度。该报告还探讨了传感器和人工智能驱动的自动化决策等技术如何弥合现实世界和网络世界之间的鸿沟。

对于 保险和再保险行业 ，数字信任发挥了关键作用，因为数据访问是风险分析和自动化功能的关键组成部分。瑞士再保险集团首席数字和技术官Pravina Ladva强调了透明度和以客户为中心在建立数字信任方面的重要性。

“这确实强调了对客户保持透明、真正了解他们的需求并满足他们的需求是多么重要，”Ladva 说。“在线参与的安全、保障和效率至关重要，尤其是在客户关系建立在信任基础上的保险行业。”

瑞士再保险的数字化B2B2C保险公司iptiQ首席执行官Rob Burr强调，保险公司需要优先考虑透明度并与客户有效互动，以培养对保险行业的数字信任。他建议保险公司应考虑客户的直觉，并与他们合作建立数字信任。

“关键是利用创新技术，提供无缝的客户体验，并使保险的各个方面都尽可能好。”Burr说。

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