保观 | 聚焦保险创新


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行业动态

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国家金融监督管理总局：近期将正式在上海开设面向全球的国际再保险交易市场

5月31日，“浦东发布”官微信息显示，在5月31日的市政府新闻发布会上，国家金融监督管理总局办公厅副主任张忠宁透露，近期，国家金融监督管理总局将和上海市联合出台推进上海国际再保险中心建设相关实施细则，正式在上海开设面向全球的国际再保险交易市场（以下简称“再保险国际板”），对再保险中心建设路径和配套支持进行固化明确。

一是紧抓全球承保能力“再布局”窗口期机遇，确立以再保险“国际板”为核心的上海国际再保险中心建设战略架构。即在上海自贸试验区临港新片区建设“国际再保险功能区”，提供国际再保险分入业务的集中登记、交易、清结算、信息披露、资信管理、合同存证等服务，打造透明、便利、高效的国际再保险分入业务交易市场。

二是以高水平制度型开放为准则，建立与国际接轨的再保险“国际板”规则体系。完成国际再保险分入业务登记管理规定、国际再保险业务平台交易规则、场内跨境交易便利化清结算办法、偿付能力再保险信用风险特征系数操作指引等制度规则设计，夯实再保险中心制度基础。

三是将国际再保险中心建设与临港新片区金融开放紧密结合，构建与国内外营商环境相适应的再保险功能区。境内外保险主体通过在功能区内设立再保险运营中心，或国际再保险业务平台交易席位等方式开展再保险业务，可享受专有的财税优惠、资金跨境便利和差异化监管等系列配套政策。

此外，着眼于助力上海国际金融中心建设，国家金融监督管理总局持续引导各类外资金融机构在沪集聚，支持上海全球资管中心建设。目前，上海外资银行保险法人机构超50家，外资省级分支机构超100家，外资保险代表处超70家。在上海率先推进人身保险公司外资股比限制从51%提高至100%，全国前三家外商独资人身保险公司均在上海完成注册变更。此外，全国5家外资控股理财公司均落户上海，全国首家外资保险控股公司——安联（中国）保险控股有限公司在上海获批开业，有力提升了上海国际金融中心能级。

另一方面，深入推进金融改革创新，推动国际金融中心与科创中心建设联动发展。充分发挥上海自贸区和临港新片区改革“试验田”作用，服务国家战略实施。《中国（上海）自由贸易试验区临港新片区科技保险创新引领区工作方案》的发布，为上海打造科技保险创新引领高地提供了政策支持。国家金融监督管理总局还联合七部委印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》，在长三角五城市建立我国首个跨省域的科创金融改革试验区，着力推动上海国际金融中心和具有全球影响力的科技创新中心建设再上新台阶。（来源：北京商报）

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一季度保险中介泛华控股总保费增长29%至44亿元

国内首家在纳斯达克上市的保险中介——泛华金融控股集团（以下简称“泛华控股”）发布一季度未经审计的财务报告。

数据显示，一季度，泛华控股营业收入8.3亿，同比增长21%；经营利润6035.5万元，同比增长193%。

从保费收入来看，一季度，泛华控股实现总保费44.4亿元，同比增长29%，远超行业8.9%的平均增速。其中，新单保费规模8.5亿元，同比增长51.4%，续期保费35.9亿元，同比增长24.6%。

具体来看，一季度泛华控股寿险总保费43.6亿元，同比增长29.1%。其中，寿险新单保费同比增长55.9%至7.7亿元，续期保费同比增长24.6%至35.9亿元。

从营业收入来看，一季度，泛华控股保险代理业务营业收入7.3亿元，同比增长23.4%。

其中，寿险业务营业收入6.8 亿元，同比增长22.3%，占总营业收入82.6%；财险业务营业收入为0.42亿元，同比增长43.2%，占总营业收入5.1%；公估业务营业收入1亿元，同比增长3.9%，占总营业收入12.3%。

据悉，泛华控股寿险业务营业收入增长主要源于新单销售增长，以及并购贡献的1.6亿元营业收入抵销了续期收入的下滑，续期收入减少则主要由于长期寿险业务的续期佣金随着缴费年限的递进逐年减少，以及产品结构的变化；而财险业务营收的增长主要来自新收购经纪公司的贡献。

值得注意的是，随着人口红利渐退，在行业保险代理人数量持续锐减的背景下，一季度，泛华控股寿险出单人力6941人，相比2022年同期9731人锐减近3成。

在一季报中，泛华控股称出单人力下滑主要由于该公司将工作重心转为服务高客及绩优人力，同时优化低产能人力。（来源：新浪财经）

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33批超2400款移动金融App完成备案 涵盖银行、保险等多类型机构

截至5月31日，中国互联网金融协会已发布共33批超2400款移动金融客户端应用软件（App）实名备案名单。

厚雪研究首席研究员于百程告诉《证券日报》记者：“按照相关规定，金融App从软件设计、开发、发布、维护等环节均要符合要求，备案代表的是金融App软件符合安全管理规范的要求，虽然并非是金融业务层面的增信，但备案可以排除山寨版金融App，通过备案的App将成为大众选择金融服务的标准之一。”

近年来，随着移动互联网的快速发展，传统金融服务不断向移动端延伸，移动金融App成为金融机构服务金融消费者的重要渠道，其所承载的业务范畴和业务量与日俱增。这也对金融机构的安全管理能力提出了更高要求。

为遏制行业乱象，加强移动金融客户端应用软件安全管理，2019年中国人民银行印发《关于发布金融行业标准加强移动金融客户端应用软件安全管理的通知》，并由中国互联网金融协会承担移动金融应用客户端软件实名备案工作。2020年，移动金融客户端应用软件首批实名备案名单公布。

从已经公示的33批移动金融App备案名单机构类型来看，已涵盖银行、支付机构、持牌消费金融、信托、保险、小贷机构、金融科技公司等多类型。其中，银行机构App覆盖面广，已经涵盖国有大行、股份行、城商行、农商行等。

业界普遍认为，备案名单涵盖多类型机构，符合相关规范要求，也为后续备案机构提供参考。（来源：证券日报）

海外资讯

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香港保险业第一季保费下跌7%

香港保险业在本财年第一季度的总保费收入下降了7%，为1,472亿美元。

根据香港保险业监督局（IA）的数据，有效长期业务的总保费下降至1,266亿元，相当于下降8.9%。在此期间，退休计划业务几乎减半（下降47.6%），价值83亿美元。IA将此归因于2022年同期业务的孤立交易，以及与个人寿险和非投连险年金业务相关部分产品的保费支付模式。非投连险年金业务也下降了 18% 至 65 亿美元。

索赔和福利给付总额也增加到785亿美元，比上一财年同季度的支付额高出9.6%。长期业务的新增保费也有所增加，增长10.7%，价值470亿美元。

香港与中国大陆之间的跨境流动导致该行业复苏，来自游客的新业务保费收入96亿美元，增长2686.4%。

在寿险板块之外，一般保险业务在第一季度取得了可观的收益。该行业的保费和净保费分别为207亿美元（增长6.9%）和125亿美元（增长4.1%）。记录的索赔总额为75亿美元，下降了4.7%。整体承保利润从10.63亿美元下降至5.13亿美元。

直接业务保费和净保费分别为149亿美元（增长4.8%）和101亿美元（增长4.4%）。由于医疗子类的新业务承保以及非医疗子类的出境旅行增加，意外和健康业务的毛保费增长了12.4%。

直接业务的承保利润产生了3.87亿美元的收入，比上一季度下降59.9%。经济活动正常化后，意外与健康业务、机动车业务、船舶业务和一般责任业务的不利结果导致净索赔发生率从 54.5%上升至60.5%。

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Highmark Health一季度营收67亿美元，利润1.36亿美元

Highmark Health是Highmark Western和Northeastern New York的母公司，在去年出现净亏损后，该公司报告了2023年第一季度的积极业绩，营业利润为1.36亿美元。

该公司在周三上午的一次媒体电话会议上报告了2.27亿美元的净利润和67亿美元的收入，这是由于疫情期间延期护理导致其医院站点的数量同比增加所致。

综合财务业绩包括跨多个州的健康保险业务、宾夕法尼亚州的医院系统和其他几条业务线。

该公司在纽约也取得了积极成果，Highmark Western和Northeastern New York（包括纽约西部的Highmark Blue Cross Blue Shield）报告称净利润为790万美元，收入为7.5亿美元。

尽管如此，领导者仍保持谨慎乐观，指出小型团体市场持续面临挑战，该公司去年在该市场失去了很大一部分成员，导致2022年净亏损6100万美元，收入为31亿美元。

“去年，我们的第一季度表现相当不错，但随着时间推移，情况有所恶化，”Highmark Western and Northeastern New York总裁Michael Edbauer博士说。“对我们来说仍然是一个挑战的领域之一是小团体，但我们在2023年比22年做得更好。”

大公司的领导层特别提到了纽约的小型集团市场，他们在大多数业务部门都取得了积极的业绩。

Highmark Health Plans高级副总裁兼首席财务官Daryl Veach表示，会员的增长和保留率在其他方面都非常强劲。他说，纽约的困难是独一无二的，竞争压力很大，而且纽约州批准的费率增长幅度低于要求。

Edbauer表示，保费不足导致去年损失近7500万美元，但到2023年似乎有所改善。

在纽约西部和纽约东北部市场，Highmark拥有约 71.5万名会员，比去年减少约1.1%，而且大部分在小团体市场。

Edbauer说，今年的改善部分来自2023年生效的费率上涨、健康计划产品的变化以及公司管理会员护理减少了总医疗费用。

Highmark Health高级副总裁兼临时首席财务官兼财务主管Janine Colinear指出，营业利润同比增长6%，多元化的业务组合帮助公司保持成功。这包括United Concordia Dental和HM Insurance Group的业务线。

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Optum Rx与社区药房合作解决健康服务缺口问题

Optum Rx正在发起一项新举措，旨在利用药房弥合农村和服务欠缺社区的医疗保健差距。

根据5月30日的新闻稿，Optum Rx计划在2023年秋季启动Pharmacy & Provider Desert计划，旨在通过社区药房将Optum Rx成员在提供者很少的地区与医疗保健联系起来。

Optum Rx首席执行官Heather Cianfrocco 在发布中表示：“这些举措不仅提供了帮助患者的机会，而且还提供了适当的补偿，旨在表彰我们的社区和独立药房合作伙伴必须满足患者需求的临床专业知识和独特能力。”

Optum Rx还将推出一项计划，通过社区药房将糖尿病患者和孕妇与社会资源联系起来。该计划将于6月在北卡罗来纳州、内布拉斯加州、新泽西州、新墨西哥州、纽约州、德克萨斯州和路易斯安那州启动，并于2023年秋季在全国推广。

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