在多部门的联合打击之下，利用POS机进行洗钱已经行不通了。

支付圈消息，近日，衢州柯城警方成功打掉一利用POS机洗钱的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人70余名，破获全国各地100余起电信网络诈骗案件，涉案流水资金达1.4亿元人民币。

6月30日，衢州市公安局柯城分局刑事侦查中心接到一条线索称，有一批商户的POS机刷卡流水显示异常。


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“这些商户的流水金额都特别大，而且经常出现一天的流水金额高达好几百万的情况。”刑侦民警叶雨晨说，“同时部分账户曾被外地公安机关查询冻结过，非常可疑。”这一情况引起了刑警的高度警觉。柯城警方当即成立专案组，对该案件开展全面调查。经分析研判，一个利用POS机刷卡洗钱的犯罪团伙浮出水面。

调查发现，该团伙所涉及的POS机均为个人办理，团伙成员大多以个体工商户的名义办理POS机用以洗钱。该团伙主要分为团伙组织管理者、POS机注册人和卡农这三级架构，往往通过涉诈资金转入信用卡、利用POS机刷卡并将资金转出的方式进行“洗钱”。在警方的深挖猛追下，一张涉及全国700多起电诈案件的犯罪网脉络逐渐明晰。

经过充足的前期准备，7月27日，柯城警方开展第一次集中抓捕行动，在杭州、衢州等地抓获洪某、郭某等人为首的35名犯罪嫌疑人。“我们在现场发现了170余台POS机，还有近100张银行卡。”专案组成员、民警江一帆说。

警方查获的用于洗钱的POS机

犯罪嫌疑人洪某交代，其和朋友郭某等人是衢州本地的POS机代理商，平时经常聚在一起。2022年年初，洪某在销售POS机的过程中，无意间发现一条“商机”——利用注册办理POS机、帮助诈骗团伙结算的方式进行盈利。“销售一台POS机的利润远比不上刷流水所得的收益。”

在利益的驱使下，洪某、郭某等人立即开始在境外网络上“找活”，并在同行商户间“招兵买马”，短时间内就集结了5名合伙人，一同利用POS机帮忙洗钱。除了洪某、郭某外，团伙中的张某、叶某主要负责提供资金以维持团伙的正常运转，同时教授其他同伙如何使用POS机进行洗钱。

洪某另外交代，他们经常纠集“刷手”们到深山的农家乐、民宿中，或是在移动的车辆内完成POS机洗钱交易。

结合夏季治安打击整治“百日行动”，专案组通过审讯和前期调查工作，于8月和9月组织开展了第二、三、四轮集中抓捕行动，在衢州、丽水、苏州等地抓获犯罪嫌疑人30余名，有力打击了POS机洗钱团伙的嚣张气焰。

种种迹象表明，银行卡收单外包严监管时代已经到来，合规经营，才能稳步前行。合规展业是收单外包服务商的底线和最基本要求，也是支付行业健康发展的基石。合规得到支持，违规必将严惩。

在行业人士看来，加强收单外包管理，对违法违规行为保持高压态势，不断提高违规成本，有利于收单行业健康发展，有利于维护法规和监管的严肃性，有利于保护金融消费者的合法权益，有利于形成敬畏规则、尊重监管的市场氛围，对构建守法合规、公平竞争、平稳有序、风清气正的支付生态具有积极意义。

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