文：小余

都说中国人爱存钱，现实情况又如何呢？近年来，随着我国经济的快速发展，存款总金额也在不断增长。截止今年5月末，我国本外币存款余额达到252.78万亿元，同比增长10.3%。人民币存款余额为246.22万亿元，同比增长10.5%。


(相关资料图)

整体来看，今年前5个月，人民币存款累计增加13.99万亿元，同比多增3.8万亿元。当然这其中还包括了企业存款、政府存款、机构存款等等。去除这些部分存款，前5个月，居民存款累计增加7.86万亿元，同比增长50.6%。由此可见，中国人对存钱的热度确实不低。

据此前央行数据显示，截止到2021年末，我国住户存款余额约103万亿元。因此，截止5月末我国住户存款余额为110.86万亿元。按照到2021年底，全国141260万人口，算下来，人均存款为7.85万元。如果按照家庭来看，据七普数据显示，我国有49416万户家庭，近5亿户，平均每户人口为2.62人。由此计算，平均每户家庭的存款刚超20万。

这样的数据在国内具有一定消费水平，但也只能算是中产家庭。而这20万能做什么，在四线城市或许能支付一套房子的首付，但在一、二线城市，连一套房的首付都不够。当然，上述还是平均后的数值。

众所周知，在制定《存款保险条例》时，我国将银行最高赔偿定为50万元，目的是为了充分保护存款人的利益，防范银行风险。在国际上，最高偿付限额一般为国内人均GDP的2至5倍。

考虑到我国居民储蓄意愿较强，存款规模大等因素，所以远高于世界多数国家的保障水平，50万这一数字约为2013年我国人均GDP的12倍，并且能够为99.63%的存款人提供全额保护。意味着在2013年，我国50万以上存款的储户只有0.37%，截止当年年末全国大陆总人口为135404万人，也就是说当时我国超过50万的，才仅500万人左右。

同时，这个限额并不是固定不变的，国家也会根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素，适时调整。但如今已有9年，可国家并没有进行调整，足以看出这个金额是符合当前存款情况的。当然，也说明国内拥有50万以上存款的家庭数量还是非常稀少。

如上所述，平均下来才20万，更何况拿出50万了。为什么现在大多数家庭，50万都拿不出来呢？如果仔细想想，这种情况真的很正常。拿如今个税来看，免征额为5000元。也就是说，许多中国人的工资都在5000元左右。

如果一个月的工资是5000元，即使家里有两个人在工作，每月也不过一万元左右。不吃不喝也至少要8年多才能存下50万元。但这显然是不现实的，而且在这8年里谁能保证不失业、不生病，人生没有发生任何变故？

就拿60、70后人群来说，工作了几十年，但在他们在年轻时候工资普遍不高，到如今也存不下多少钱。即使存下二三十万，大多数也都给了子女付首付。在这种情况下，多数在退休前后的60、70后们其实也没有多少存款了。

此外，再拿现在的80后群体来说，基本上都结婚生子，大多数人都背负着房贷、车贷，而且还要抚养子女，想存下点钱更是不容易。更关键的是，现在物价也在不断上涨，这对于开销较大的80后群体来说，生活压力也是很大的。

90后、00后群体就更不用说了。照理来说，大多数90后群体，最大的踏入社会也不过10年左右。00后就更不可能了，根本不可能存得下50万。最致命的是，如今的90、00后群体还有一个特点，就是不会存钱。

据《当代青年消费报告》显示，中国1.75亿的“90后”（即指1990年到1999年之间出生的人）中，86.6%的人都背负着各种债务。报告还发现，从年龄分布看，消费贷方面90后几乎占“半壁江山”，占比高达49.3%；从消费结构看，60%以上的90后将消费贷用于提高生活品质和休闲。

由此可见，多数年轻人不仅没有存款，恐怕还是负债累累。最后，要知道，当前国内居民收入整体确实不高，而物价却居高不下，这也导致居民的存款能力被削弱了。据悉， 2021年，全年全国居民人均可支配收入为35128元，平均每个月还不到3000元，这点钱除去日常开销、子女教育、赡养父母、人情应酬之后，还能剩下几个钱？

并且央行统计调查司还曾做过一个课题研究，发现我国城镇居民家庭负债，主要以房贷为主，占家庭总负债的75.9％。老百姓的钱都用来买房了，存款自然不多。而我国存款余额表现之所以如此优异，也是因为我们不能排除少数群体，他们掌握了大量财富。正如网友经常调侃的：我和马云平均下来都是千亿富豪。

总的来说，在当前社会，能一次性拿出50万元的家庭并不多，可能还不足1000万个。大多数人都是普通人，远远没有我们想象的那么富有。那么，你的存款在50万以上吗？

关键词：